Яндекс.Метрика

Коммерческие бумаги в законодательстве США

Под термином коммерческие бумаги понимаются документы, способные заменить собой денежные средства при осуществлении расчетов и предоставлении займов. Особым типом коммерческих бумаг являются  оборотные кредитно-денежные документы «negotiable instruments» - далее по тексту Оборотные документы. К ним относятся краткосрочные, составленные в простой письменной форме ничем не обусловленные обязательства или указания уплатить определенную денежную сумму в определенное время или по первому требованию законного держателя данной бумаги.

Обращение оборотных документов регулируется параграфом 3 «Единообразного коммерческого кодекса» США – далее по тексту Кодекс. Принятием указанного акта законодатель сделал попытку на федеральном уровне унифицировать и упростить процедуру создания и «хождения»  оборотных документов. Следует особо отметить, что США не является участником женевских вексельных конвенций 1930 года, и тем самым американская система вексельного регулирования существенно отличается от системы принятой в Российской Федерации.

 

Кодекс устанавливает требования для отнесения документа к категории оборотных 

 

1. Документ должен быть составлен в письменной форме;

2. Содержать подпись составителя или лица дающего указание платить по документу;

3. Содержать ничем не обусловленное обязательство или указание  заплатить определенную денежную сумму, с указанием или без указания  суммы процентов и иных обязательств;

4. Содержать одно из двух условий об оплате:

-  Быть оплаченным в определенное время;

- Быть оплаченным по первому требованию;

5. Не содержать в себе каких- либо условий и требований для осуществления платежа.

Кодекс относит к оборотным документам следующие коммерческие бумаги:

  1. Простой вексель (Note)
  2. Переводной вексель (Draft)
  3. Чек (Check)
  4. Депозитный сертификат (Certificate of deposit)

 

Векселя срок погашения которых превышает 270 дней отнесены к категории security и соответственно к ним применяются иные требования.

            Чек является особым видом переводного векселя. Кодекс дает следующее определение чека – « переводной вексель, иной, нежели Draft, подлежащий оплате по требованию, плательщиком по которому обозначен банк. Документ является чеком по своему содержанию, независимо от названия указанного на его лицевой стороне (например: денежное требование, приказ).

Кодекс различает три вида чеков:

1. Cashier’s check- чек в котором лицо, выдающее чек и плательщик один и тот же банк или отделение банка;

2. Teller’s check – чек, выдаваемый одним банком, плательщиком по которому является другой банк; 

3. Traveler’s check – чек особым условием платежа по которому является наличие подписи лица, уполномоченного на получение денежных средств, исполняемой на бланке чека.  

 

Лицо, являющееся держателем оригинала оборотного документа и получившее его:

a)      возмездно;

b)      будучи добросовестным;

c)      без уведомления о том, что документ просрочен, не акцептован, имел место отказ в оплате, или о каких-либо пороках правового титула предыдущих держателей

в соответствии с пар. 3-302 Кодекса признается добросовестным держателем оборотного документа (holder in due course). Добросовестный держатель может потребовать выплат от всех лиц обязавшихся по векселю.

Понятие holder in due course является характерным для стран общего права, в основе этой доктрины лежит английский вексельный закон 1882 г.

Преимущества добросовестного держателя документа перед иным держателем состоят в том, что статус добросовестного держателя дает право на особую форму защиты.

Не может считаться добросовестным держателем лицо, получившее оборотный документ в подарок.

Что касается первого держателя оборотного документа, то он может быть признан обыкновенным держателем, в случае, если плательщик заявит отказ в оплате документа. Например, по причине ненадлежащего исполнения обязательства которое послужило основанием выдачи оборотного документа, так как первый держатель являлся непосредственным участником вексельной сделки.

Продавец и Покупатель заключили договор поставки товара. Покупатель в качестве оплаты  выдал продавцу вексель. При получении товара и проверке его по качеству оказалось, что товар не соответствует условиям, установленным в контракте. Продавец товара предъявляет вексель к оплате, на что следует отказ в платеже. Несмотря на то, что оборотный документ (в данном примере вексель), является ничем не обусловленным обязательством уплатить определенную денежную сумму, суд может признать Продавца обыкновенным держателем, т.е. не имеющим статус добросовестного держателя.

Однако если Продавец индоссирует вексель другому лицу, а потом возмездно, по индоссаменту получит его обратно (т.е. вексель по кругу вернется обратно к Продавцу), Продавец получит статус добросовестного держателя.

В коммерческом обороте действия Продавца, указанные в примере, могут иметь огромное значение. В случае признания Продавца обыкновенным держателем, суд откажет ему в иске к Покупателю, и как результат он не получит оплаты за товар и сделка не состоится, что повлечет возврат товара и огромные накладные расходы. Во втором случае, статус добросовестного держателя позволит Продавцу получить полную оплату по векселю, а стороной «пострадавшей» от сделки, и соответственно тратящей время и деньги на получение сатисфакции в судах, будет Покупатель.     

            Отказ в платеже (по чеку), отмечается на лицевой стороне оборотного документа посредством таких записей как «недостаточно средств», «счет закрыт», «платежи приостановлены». Считается, что лицо, акцептующее такой документ, обязано знать об отказе в платеже, соответственно такое лицо не может быть признано добросовестным держателем. 

Не может быть признано добросовестным держателем лицо, которое знало, что оборотный документ был украден, утерян или передан в результате мошеннических действий.

 Существует две формы судебной защиты (defense)  права плательщика не оплачивать оборотный инструмент:

1. Real defenses может применяться как против обыкновенного держателя оборотной бумаги, так и против добросовестного.

 

2. Personal defenses может применяться только против обыкновенного держателя.

 

К первой категории относятся все общие положения, касающиеся признания недействительности договоров, такие как недееспособность, отсутствие надлежащих полномочий лиц, обязавшихся по оборотному документу, подписавших документ под принуждением, противоправность документа, мошенничество, а также изменение условий документа.

Также как и в Российской Федерации мошенничество в соответствии с секцией 1028 Криминального кодекса США является уголовно-наказуемым деянием и предусматривает в качестве наказания до 15 лет тюремного заключения.

Мошеннические действия в сфере оборотных бумаг можно условно разделить на две группы,  fraud in the essence и fraud in the inducement.

Первая группа представляет собой умышленные действия лица, изначально направленные на введение иных лиц в заблуждение об условиях оборотной бумаги, ее содержании, и т.д.

Мошенничество по второй группе происходит когда сторона,  подписывающая документ, предполагает, что получает взамен, выданного оборотного документа, адекватную стоимость, услугу и т.д.

Пример (для неискушенного читателя он покажется более близким к российской действительности, чем к американской, однако это совсем не так, самое время вспомнить фразу О.Бендера: «Заграница это миф,…..).

Человек покупает товар и расплачивается за него оборотным документом. Однако в последствии покупатель узнает, что этот товар до него однажды уже был продан другому лицу. Другими словами, продавец продал не принадлежащее ему имущество.

Данный пример содержит классическую схему мошенничества.

В этом случае возможна только Personal defenses, которая может быть применена исключительно против продавца товара. Лицо, которое в дальнейшем приобрело у продавца товара оборотный документ возмездно, будет признаваться добросовестным держателем документа.

Изменение оборотного документа (material alteration) можно отнести к первой группе мошенничества. В случае если, изменение оборотного документа произошло по небрежности лица выдавшего, подписавшего документ, обязавшегося по документу, то такое лицо лишается права на защиту против держателя, который оплатил документ, не подозревая об изменении, а также  против добросовестного держателя.  

В качестве примера небрежности можно привести ситуацию когда руководитель компании или иное лицо, ответственное за осуществление финансовых расчетов, оставляет чековую книжку и факсимиле подписи в месте доступном для посторонних лиц. Воспользовавшись случаем, работник компании оформляет чек, получателем по которому указывает себя или иное лицо, либо вносит изменения в уже существующие записи.

Изменение, произведенное держателем оборотного документа, при отсутствии в его действиях состава преступления, квалифицируемого как мошенничество, влечет невозможность со стороны лиц, участвующих в сделках с оборотным документом, использовать alteration как защиту против платежа. В этом случае, эти лица обязаны оплатить, предъявляемый им оборотный документ.

В отличие от России, где большую часть обращающихся векселей составляют простые векселя, в США, как и во всем  остальном мире, наиболее часто  можно встретить переводной вексель. Оборот векселей США может вызывать огромный интерес у российских предпринимателей, прошедших через горнило корпоративных войн и рейдерских захватов.

Данная статья не является пособием для недобросовестных предпринимателей, и тем более не является призывом к действию, это всего лишь констатация факта.

 

Однако не все так однозначно как кажется на первый взгляд, многие штаты в связи с участившимися случаями злоупотреблений в потребительской сфере, внесли в свое законодательство изменения в соответствии с которыми Personal defenses могут применяться и против добросовестного держателя, что не противоречит параграфу 3-305 Кодекса.

Обобщение судебной практики по мошенничествам с оборотными бумагами, дает более полную информацию о способах мошенничества и инструментах судебной защиты.